ОЦЕНКА РИСКА

ОЦЕНКА РИСКА - Анализ всех обстоятельств, характиризующих параметры риска на основе информации, предоставленной в необходимом составе и объеме, выделение, установление групп риска, определяемых в соответствии с величиной его ожидаемого уровня.(Словарь страховщика / Ефимов С.Л. и др.-М., 2000) Выделяют соответствующие группы риска исходя из наиболее существенных признаков, которые служат мерой и критерием оценки. Например, возраст (иногда вес и рост) человека на момент заключения договора личного страхования. Дополнительно может проводиться предварительное медицинское освидетельствование с целью выявления опасных заболеваний, которые могут вызвать смерть или инвалидность страхователя сразу после заключения договора страхования. Сверяются данные объективных показаний при медицинском освидетельствовании с информацией декларации страхователя. При необходимости направляются запросы в лечебные учреждения. Результаты оценки риска отражаются в статистическом учете акционерной страховой компании (АСК), общества взаимного страхования (ОВС), акционерного страхового общества (АСО) и служат основой для принятия решений страховщиком. Для оценки риска важно располагать достоверной информацией в полном объеме. Неправильная организация статистического учета в АСО, АСК, ОВС ведет к неточностям и ошибкам в оценке риска. Практическая сторона оценки риска может быть поручена страховщиком сюрвейеру, который, ознакомившись с объектом страхования и проведя его тщательный и всесторонний анализ, дает письменное заключение о целесообразности вступления в страховые правоотношения. При этом задача сюрвейера сводится в конечном итоге к выявлению (идентификации) страхового или нестрахового риска. Оценка риска может иметь место после наступления страхового случая и имеет целью подтвердить или опровергнуть существенные факты и обстоятельства его наступления, влекущие за собой ответственность страховщика по исходя из ранее заключенного договора страхования. Эта работа по оценке риска может быть поручена страховщиком аджастеру, который после глубокого и всестороннего анализа обстоятельств дела дает заключение страховщику (констатирует, что это страховой случай). Независимо от мнения аджастера по факту и обстоятельствам страхового случая право окончательного решения о выплате и возмещении ущерба остается за страховщиком. При необходимости страховщик может назначить другого аджастера для перепроверки сомнительных фактов и обстоятельств.(Ефимов С.Л. Экономика и страхование: Энцикл. слов.-М., 1996)